再见了花呗!央行宣布重要改革,信用卡用户迎来福利
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宣布重要改革
国内使用花呗,借呗的用户非常多。基本上都是年轻人在使用,而且使用花呗,借呗基本上没有太大的限制。花呗几乎能够在任何场景下消费,除了不能转账,提现之外,花呗解决了很多人手头拮据的烦恼。
随着年轻用户对花呗的需求,不少人开始放弃对信用卡的使用。和西方国家不同的是,我国老百姓对信用卡的需求和依赖并不是很高。
尤其是有花呗这类的小额借贷产品可使用,信用卡体系在民众看来,并没有太大的支撑,毕竟都不使用信用卡。有些人在办理信用卡之后,也不会去过多使用。不过央行宣布一项重要改革,或将改变这一情况。
据央视财经消息报道,央行将取消信用卡透支利率上下限管理,信用卡透支利率将由发卡机构与持卡人自主协商确定。什么意思呢?
其实具体的意思并不难理解,以前信用卡持卡人在进行消费时,产生的信用卡透支利率基本上是固定的。比如2016年的上限日利率是万分之五,相当于年化利率的18%。如今被取消后,那么透支利率就是银行和用户自主决定。
信用卡用户的福利
在银行和用户的自主协商下,可以商议更合适的信用卡利率。如果年化利率较低,那么用户在使用信用卡消费时,就不需要偿还更多的利息。这一消息相信让信用卡用户迎来福利。
因为长期使用信用卡消费的人,消费额度是比较高的。就好比花呗,额度高的人一般都是对花呗有频繁使用需求的。
既然信用卡额度以及使用频率都比较高,那么在自主协商时,协商的余地就会更大。银行可以为了用户多使用信用卡,降低贷款利率。用户在协商之下,得到更低的利率,那么就不需要偿还巨额利息了。
这无疑是面向信用卡用户的一项福利,虽然多家银行还处于观望状态,但行业专家认为,价格一定会降低。因为各大银行为了竞争用户,会通过降低利率的方式,促使用户办理信用卡。
这样的情况就好比互联网平台为了吸引消费者,往往会采取价格战,谁的价格更低,消费者就会选择谁。而取消信用卡透支利率,无疑会让竞争市场空间变得更大。
对市场的影响
还需要注意的一点是,取消下限的同时,也对上限放开了限制。
也就是说,银行可以和用户协商更高的年利率,用一些蝇头小利或者强制用户办理高利率信用卡业务,那么用户使用信用卡消费就有可能面临更大的利息偿还压力。
当然,选择权还是在用户手中,因为在办理信用卡的同时,一定也会了解清楚具体的利率服务,从而选择是否办理。从用户的角度来看,还是比较有利的。业内有声音传来:再见了花呗。
一旦用户和银行协商更低的利率,那么在分期还款时,所需要面临的利息会更少。低于花呗的利息也未必不可能。
由此可见,对市场的影响是非常大的。银行可以更有效地参与金融市场竞争,用户也可以享受更多实惠的金融服务。但千万不要因此无节制地办理信用卡,随意进行消费。一旦偿还不上,就会造成信用透支,严重者甚至会影响征信。
总结
花呗和信用卡其实是同性质的产品,只是开通花呗的条件会更低。而办理信用卡对不少人是比较困难的,因为需要有固定的收入工作,如果是学生身份办理信用卡,多半不会成功。
然而花呗用户大部分都是学生群体,学生喜欢潮流,喜欢电商购物,从而依赖花呗消费。这不应该提倡,只有合理的使用,理性消费,才能避免陷入以贷养贷的漩涡中。
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