今年6月初，央行就发布了通告，其《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了900亿，与去年同期的700亿相比，不但没有下降反而还在猛增！面对一年比一年凶猛的信用卡逾期金额，银行必然是头皮发麻。

魔高一尺道高一丈，银行为了加强监管，采取了一系列强硬的监管手段。而其监管的本意是为了遏制愈演愈烈的"信用卡套现""以债养债"现象，但这如同大规模杀伤性武器，难免会伤及无辜，一些平日用卡不规范的用户就很容易"躺枪"。

"用卡不规范，降额两行泪"

"刚还完信用卡，下一分钟额度就从38000元降到7500元。"最近像周先生这样遭遇的持卡人并不少见，虽然他已经向银行提出了申诉，要求恢复额度，但最后只能不了了之。与之类似的事情近段时间太多了，即使持卡人并没有恶意逾期和套现之类的操作，但还是没有逃过银行的制裁。据某投诉平台的数据显示，从年初至今已有数百人反映自己被银行无端降额。

针对此情况，支付界百科咨询了多家银行，这些银行均表示它们不存在批量下调客户信用卡额度的行为，但会定期对一些"高风险"客户进行额度调整。银行的意思是：降额是持卡人自己的问题，我们的操作是没问题的！银行的这套说辞让那些被无端降额的持卡人听来，无疑是极其可笑的，但考虑到今年严峻的信用卡风控形势，银行会显得如此敏感也在情理之中。

另外银行还说到，如果持卡人曾经有逾期记录，或频繁在房地产等生意上有业务，就会有资金违规流入楼市的嫌疑，那就很可能会被"重点关照"！业内人士也认为，信用卡被无端降额很可能是银行对用卡不规范的持卡人所造成的"误伤"。考虑到当下愈发激进的控卡政策，银行通过收缩额度来降低风险也是导致"误伤"的重要原因。

"套现还款"实属"逼上梁山"

反之来看，这段时间日子不好过的难道只有银行吗？自2020年开年以来，很多人的收入受到了影响，导致信用卡大面积逾期，因此很多人不得不通过第二手段来解决问题。周先生本是小超市的老板，这段时间他经常通过POS机套现来帮他人还贷来避免逾期。虽然他能够从中获利，但他还是表示自己并不想承担被监管的风险。

对于这种套现还款的情况，银行会从卡端和机器两方面进行围堵，如果被银行检测到持卡人频繁刷卡、大金额消费，就很可能会被鉴定为POS机套现行为，银行不仅会对持卡人进行封卡降额，也会对POS机商户进行封停处罚。然而只知道降额风控的银行似乎毫不在乎持卡人的难处。

某业内人士告诉支付界百科，今年多个行业行情降到冰点，企业经营困难，员工收入也下降，引发了一系列连锁反应，最终导致大面积的信用卡逾期。很多失去收入来源的持卡人不得不走向"套现还款"的道路，实属被逼无奈。虽然在此期间已经有不少优惠的还款政策覆盖，但那些优惠条件的门槛并不低，使得只有很少一部分人真正受益。银行对此不可能不知情，对这批还不起款的用户并没有网开一面，反而还如此粗糙地"风控"，让本就承担巨大还款压力的人雪上加霜，这未免太过冷酷无情。

新政策急需掷地有声

提高监管效率迫在眉睫，不分青红皂白降额的局面需要改变。为了对支付业务、收单业务作出管理规范，6月8日央行就在意见征求稿中指出，打算采取特约商户面对面的方式对商户的交易进行真实性检验，结合刷卡位置、资金流等方式识别客户交易，由此提高打击虚假交易的"精准度"，以免伤及无辜。业内人士对此表示，目前的监管不断收紧，比起监管工作，引导和管理更为重要，因为规范支付市场所需要的不仅仅是冷冰冰的政策，与市场的高效配合也是极为重要的。